自己形成した百万長者の10の倹約習慣、貧しい人々が無視する

こう想像してみてください：世界で最も裕福な人々の一人であるウォーレン・バフェットが、香港でビル・ゲイツとのランチ代を支払うためにマクドナルドのクーポンを取り出します。ほとんどの人が恥ずかしがるところですが、バフェットはこれを革新的な資金管理と見なしました。この話は、自ら築き上げた億万長者がどのように他の人とは異なってお金を考えているかを完璧に示しています。

驚くかもしれませんが、実は79％の億万長者は遺産を受け取っていません。さらに驚くべきことに、たった31％が1年で6桁の収入を得ただけで、93％は高い給料ではなく、努力によって富を得たと言っています。裕福な人たちとその他大勢を分けるのは、彼らが稼ぎの額ではなく、ほとんどの人が完全に無視しているシンプルな習慣なのです。それでは、お金持ちとそうでない人々を分ける10の倹約習慣を見ていきましょう。

1. 彼らは住宅において生活水準を下げています

ほとんどの人々が自宅を最も重要なステータスシンボルと見なす一方で、富裕層はまず避難所として見ています。約60%の富裕層は、価値が50万ドル未満の家に住んでいます。ウォーレン・バフェットは1958年に31,500ドルで購入した家に今も住んでおり、富裕層の56%は少なくとも20年間その家を所有しています。彼らは家がどこに住むかであり、隣人を印象づける手段ではないことを理解しています。

貧しい人々は、昇給するたびに生活水準のインフレの罠に陥ります。彼らはより大きな給与がより大きな家、より豪華な地域、またはより高価な家賃に値すると考えます。これにより、彼らは住宅費が収入のほとんどを占めるサイクルに閉じ込められ、実際の資産を築くための余裕がなくなります。億万長者はこの衝動に抵抗し、差額を投資することを可能にする手ごろな住宅に留まります。

彼らは実用的な中古車を運転します。

高級車のステレオタイプは忘れてください。約31％の富豪がトヨタやホンダを運転し、55％が新車ではなく中古車を購入しています。彼らは、車が最初の5年間で約60％の価値を失うことを知っており、新車は最悪の投資の1つであることを理解しています。ウォーレン・バフェットは年間約3,500マイルしか運転しないと認めているので、新車を頻繁に購入することは経済的に意味がありません。

その間、平均的なアメリカ人は、6.58％の利率で725ドルの月々の自動車ローンの支払いをしています。貧しい人々は車をステータスシンボルと見なしており、しばしば車両をリースしますが、これは長期的にはさらに多くの費用がかかります。彼らは本質的に価値が下がっていくものに対して毎月何百ドルも支払っている一方で、ミリオネアはそのお金を時間と共に成長する投資に回しています。

3. 彼らは高利子負債を完全に排除します。

自己資本家のミリオネアは、負債を財政的な緊急事態として扱います。自宅の住宅ローンを除いて、すべての消費者負債を避けます。ミリオネアの約4分の3は、生涯にわたってクレジットカードの残高を抱えたことがありません。手が届かないものが欲しいときは、お金を借りるのではなく、貯金して後で現金で支払います。

貧しい人々は借金を生活の一部として受け入れています。彼らは今すぐ欲しいものを買うためにクレジットカードを使い、利息が彼らの財産を蝕む間、数年間最低限の支払いをします。彼らは、利息に使った1ドルが将来のために投資できない1ドルであることに気づいていません。百万長者は、他人に複利を払っている間は富を築くことができないことを理解しています。

4. 彼らは支出の前に貯蓄を自動化します

ミリオネアは、貯蓄に関して意志の力だけでは不十分であることを知っています。彼らは、自分が使う前に貯蓄や投資口座にお金を移動する自動振替を設定します。約50万人が月収の少なくとも16％を貯蓄しており、彼らはこの貯蓄を最初に支払わなければならない請求書のように扱います。

貧しい人々は、月の終わりに「残った」ものを何でも節約しますが、これは通常何も節約していないことを意味します。彼らはライフスタイルの急増によって毎回の昇給を消費させ、新たな支出方法を常に見つけ出しています。自動的なシステムがないと、彼らは規律や善意に頼ることになりますが、支出する誘惑に直面すると、これはめったにうまくいきません。

5. 彼らは価値が上がる資産に投資し、価値が下がる資産には投資しません。

約80%の富裕層は、自社の401(k)プランに投資しており、75%は職場の退職口座の外にも投資しています。彼らは、株式、不動産、ビジネスの拡大など、時間とともに価値が増すものにお金を集中させています。彼らは、富を築くことは負債ではなく資産を購入することであることを理解しています。

貧しい人々は、購入した時点で価値が下がるものにお金を使います。新車、最新のガジェット、ブランド服、高価な電子機器などは急速に価値を失います。毎月500ドルを投資するのではなく、彼らは自動車のローン、クレジットカードの請求書、そして数年後には無価値になるもののための他の費用に使ってしまうのです。彼らはお金を使うこととお金に投資することを混同しています。

彼らはケチにならずに賢い支出を実践します。

大体93%のミリオネアは、買い物をする際にクーポンを使い、それに恥じることはありません。彼らは、品質を犠牲にすることなくお金を節約するために、肉の端っこを買うような特売品を探します。しかし、彼らは安物ではありません。彼らは、質の良い長持ちするアイテムを購入し、粗悪な製品を常に買い替えるのではなく、長く使えるものを選びます。彼らは、倹約と無駄遣いの違いを理解しています。

貧しい人々はしばしば二つの間違いを犯します。一つは、すぐに壊れて長期的にはより高くつく安いオプションを購入することです。もう一つは、クーポンを使ったりセールを利用することを拒否することです。彼らは、自分にはそれがふさわしくないと思っているからです。価格を比較したり、お得な情報を探す時間を取らずに、毎月何百ドルもの節約の機会を逃してしまい、それを投資に回せる可能性を失っています。

7. 彼らは継続的に学び、自分自身に投資します

約88%の百万長者は、仕事や業界に関する知識を増やすために毎日読書をしています。彼らは月に少なくとも2冊の本を読み、より多くのお金を稼ぐためや管理するために役立つトピックに焦点を当てています。ウォーレン・バフェットは、成功の鍵として1日の80%を読書に費やすことで有名です。彼らは教育を自分自身への生涯投資と見なしています。

貧しい人々は、学校を卒業すると学ぶことをやめることが多い。彼らは教育の代わりに娯楽に自由時間を費やし、収入を改善できる本を読むのではなくテレビを見たりソーシャルメディアをスクロールしたりしている。彼らは、自分の収入を増やす可能性のあるコース、セミナー、または本に投資せず、キャリアや収入を向上させる機会を逃している。

8. 彼らは複数の収入源を作り出します

大約65%の百万長者は、少なくとも3つの異なる収入源を持っています。彼らはサイドビジネスを始めたり、投資を通じて受動的な収入を得たり、収益を生むことができる複数のスキルを開発したりします。彼らは一つのバスケットにすべての卵を入れることはしません。なぜなら、今日の経済では一つの仕事に頼ることがリスクが高いと知っているからです。

貧しい人々は収入のために完全に定職に頼っています。彼らは追加のスキルを身につけたり、主な仕事以外でお金を稼ぐ方法を探したりしません。仕事を失ったり賃金が減らされたときのためのバックアッププランがありません。彼らは追加の収入源につながる計算されたリスクを取ることを恐れ、一つの収入源に依存するという虚偽の安全を好みます。

彼らは優れた健康習慣を維持しています。

約76%の百万長者は、週に4日、1日30分以上運動をしており、93%は夜に少なくとも7時間の睡眠を取っています。彼らは、自分の健康が収入を得る能力や人生を楽しむ能力に直接影響を与えることを理解しています。健康が悪化すると、医療費、仕事を休む日、そして生産性の低下につながり、すべてが彼らの財政目標を傷つけます。

貧しい人々は、運動や適切な睡眠のための時間やお金がないと主張するため、しばしば自分の健康を軽視します。彼らは身体的健康と経済的成功との関係を理解していません。予防のためではなく、短期的な解決策にお金を使い、その結果として医療費が高くなり、時間が経つにつれて収入の可能性が低くなります。

10. 彼らは自分のお金について完全に情報を得ています。

ミリオネアは自分の収入、所有物、投資にかかる手数料を明確に理解しています。彼らは支出を慎重に追跡し、クレジットスコアや財務諸表を無視することはありません。彼らはすべての請求書と銀行明細書を読み、エラーやお金を節約する機会を探します。

貧しい人々は、見つけてしまうかもしれないことを恐れて、しばしば自分の銀行口座の明細書、信用報告書、または投資口座を見ることを避けます。彼らは毎月お金がどこに行っているのか、手数料や利息にどれくらい支払っているのかを理解していません。この金融に関する無知が、賢い決断を下すことや、問題が深刻になる前にそれを見抜くことを妨げています。

ケーススタディ：ローラの財務変革

ローラは教師として働き、年収4万5千ドルを得ていましたが、いつも給料日までの生活をしていると感じていました。彼女は月々400ドルのリース料のSUVを運転していて、月1200ドルの素敵なアパートを借りており、外食や週末のショッピングにクレジットカードを定期的に使用していました。安定した仕事があるにもかかわらず、貯金は500ドルしかなく、クレジットカードの借金は8000ドルありました。

ローラがミリオネアの金銭習慣について読んで、本格的な変化を決意したとき、全てが変わりました。彼女は月800ドルの小さなアパートに引っ越し、リース中のSUVを手放して8,000ドルで購入した信頼できる中古のホンダ・シビックに乗り換えました。そして、クーポンを使い、食事の計画を立てて、食料品の支出を半分に減らしました。彼女は月400ドルの自動貯金振替を設定し、余ったお金をすべてクレジットカードの支払いに充てました。

三年以内に、ローラは全ての借金を返済し、1万ドルの緊急資金を築き、月500ドルをインデックスファンドに投資し始めました。また、彼女は追加収入のために学生を指導し、予算に月300ドルを増やしました。彼女は生活費を下回る生活をし、これらのミリオネア習慣を守ることで、給料を増やすことなく財政状況を変えました。彼女は、富を築くことは稼いでいる額ではなく、持っているものをどう使うかであることを証明しました。

重要なポイント

あなたの収入に見合った控えめな住居を選ぶことで生活し、その差額を投資できるようにしましょう。
価値が下がる資産の高価な自動車ローンを負担する代わりに、実用的な中古車を運転しましょう。
すべての高金利負債を排除し、複利によってあなたの富を減少させるクレジットカードの残高を避けてください。
お金を使う前に、自分自身に払うために貯蓄を自動化しましょう。
株や不動産のような価値が上がる資産に投資し、価値が下がるものを買うのではなく。
クーポンを利用し、安価な代替品よりも長持ちする質の高いアイテムを賢く購入してください。
読書や教育を通じて継続的に学び、時間をかけて収入の可能性を高めよう。
複数の収入源を作り、一つの金銭源への依存を減らしましょう。
優れた健康習慣を維持して、収入を得る能力を守り、医療費を避けましょう。
支出を追跡し、クレジットスコアを監視することで、自分の財政について情報を得てください。

結論

富を築く道は神秘的でも複雑でもありません。それは適切な習慣を身につけ、それを長期間貫くことに関するものです。自営業の億万長者は特別でも幸運でもありません；彼らはほとんどの人が無視する金銭的な規律を実践しています。この10の習慣は個別には小さく見えるかもしれませんが、組み合わされ、一貫して数十年にわたって実践されることで、真剣な富を築くための基盤を作ります。

選択はあなたのものです：あなたは給料から給料へと生き続け、ほとんどの人を貧乏にする同じ金銭的な間違いをし続けることもできますし、今日からこれらの実証済みのミリオネアの習慣を実践し始めることもできます。覚えておいてください、平均的なミリオネアは50代になるまでその地位を達成しませんでした。本物の富を築くには時間と忍耐が必要です。まず一つの習慣から始め、それをマスターしてから次の習慣を追加しましょう。今日育てる金銭的な規律に対して未来の自分が感謝してくれるでしょうし、あなたの夢は貧弱な金銭習慣によって道を逸らされるにはあまりにも重要です。